What happens if a hurricane damages my golf cart?

It depends on whether the damage is classed as wind or as flood, which many policies treat separately with different limits and deductibles. Store it under cover and fully charged before the storm, raise it if you expect standing water and, if it has been soaked, do not switch it on, bring it in for inspection.

Golf Cart Insurance in Florida | Art's Golf Cars Blog

← Back to Blog

Is golf cart insurance required in Florida?

It is the question we hear most often at our Dundee counter, and the short answer surprises people, it depends on exactly what you drive. In Florida a golf cart and an LSV are two different things, even though on the street they look like cousins.

A golf cart, meaning a vehicle that does not exceed roughly 20 miles per hour, carries no state requirement to be registered or insured. An LSV, the low speed vehicle that travels between 20 and 25 miles per hour, must be titled, registered and insured, with a minimum of 10,000 dollars in personal injury protection and 10,000 in property damage liability. If you are not sure which category your cart falls into, start with our Florida street legal guide, because that distinction drives everything else.

Not required does not mean not needed

This is where we see owners get caught out. A modern four or six passenger cart weighs hundreds of pounds, carries your family and shares pavement with cars, bikes and pedestrians. The law may not require a policy, but the bill after an accident does not check the law first.

Think about the three scenarios that genuinely happen in a Polk County neighborhood. A cart that clips the neighbor’s car while backing out. A passenger who leans the wrong way on a turn and ends up in urgent care. A cart that disappears from an open garage on a Saturday afternoon. None of the three is dramatic or rare, and in all three the question is the same, who pays?

Does my homeowners policy cover a golf cart?

Sometimes, and almost always for less than people assume. Many homeowners policies include some coverage while the cart is on your property or on the golf course, and stop covering it the moment it drives on a public road. Others treat it as ordinary personal property, with a low limit that comes nowhere near the real value of a cart with a lithium battery and good accessories.

Do not assume, call and ask these four questions in these words, because they are the ones that matter when it is time to file a claim:

Am I covered when I drive on neighborhood streets, not just on my own lot?
What liability do I carry if I injure someone or damage another vehicle?
Is theft included when the cart is away from home, for example parked at the club or at a relative’s house?
Are my accessories and upgrades covered, and at what value?

The four coverages worth asking about

Liability. The most important one, and the one fewest people check. It covers damage you cause to another person or their property. If more than one person in your household drives the cart, teenagers of legal driving age included, this is the coverage that should never be missing.

Collision and rollover. This covers your own cart. Lifted carts sit higher and are less forgiving in a sharp turn, worth keeping in mind if yours is lifted.

Theft and vandalism. A golf cart is quiet, light and easy to roll onto a trailer. If you live in an open community or store the cart outside, ask specifically about this coverage and about any anti theft requirement attached to it.

Accessories and upgrades. This is the money owners forget to declare. A lithium battery, a screen with a backup camera, wheels, audio or a lift kit can add a serious share of the total value. If your policy insures a generic cart, a claim will pay you for a generic cart.

Hurricanes, storms and flooding, the Florida fine print

We are in the middle of the season, so let us be direct. In many policies wind damage and flood damage are handled differently, with different limits and different deductibles. A cart soaked by driving rain and a cart that sat in standing water in the garage can end up in two separate boxes on the paperwork.

What you do control is this, and it is straight shop advice:

Store it under cover and away from trees before the warning arrives, not after.
Take it into the storm fully charged, because if the power stays out for days you will be glad of the battery.
If you expect water, raise it. The controller and the charger are the expensive parts, and they sit low.
If water has already reached it, do not switch it on or plug it in, bring it to us. Drying and inspecting it in time saves components that a short circuit destroys.

What is always in your hands, the paperwork

Claims are won or lost on documentation. Give it ten minutes and keep the following somewhere safe, ideally in the cloud rather than a drawer, the purchase invoice, the serial number of the cart and of the battery, current photos from all four sides and the service history. That history helps with insurance and it is also what holds the price the day you sell or trade it.

If you have never kept that record, start today. Our service shop documents every job, and more than one customer has asked us for their history precisely for an appraisal or a claim. We also pick the cart up from your place and bring it back, so the transport is not your problem.

If what you really want is to drive it legally on the street

Plenty of people come in asking about insurance when what they actually want is to move around town without worrying. That road runs through understanding the difference between a golf cart and an LSV and equipping the vehicle properly, lights, turn signals, mirrors, seat belts, a horn and a slow moving vehicle emblem. If you are considering it, come to Dundee and we will look at your specific cart, which is far quicker than solving it over the phone. You can see what is available first in our inventory. Many of the models we carry, starting with Club Car, can be equipped for that kind of daily use.

And one last thing we always repeat, state rules are the floor, not the ceiling. Your city, your county and your community can add their own rules about where you may drive, at what hours and what insurance they require inside the neighborhood. Ask your homeowners association before you assume anything.

FAQ

Do you need insurance for a golf cart in Florida?

A golf cart that does not exceed 20 miles per hour carries no state insurance or registration requirement. An LSV, travelling between 20 and 25 miles per hour, must be titled, registered and insured. Even without a legal requirement, nearly every owner we know ends up wanting at least liability coverage.

Does homeowners insurance cover a golf cart?

Possibly in part, and usually with low limits and only on your property or on the golf course. Most often the coverage stops the moment you drive onto the street. Call your agent and get the answer in writing before you need it.

Are the lithium battery and accessories covered?

Only if you declared them. A lithium battery, a screen or a lift kit add real value, and a generic policy pays out for a generic cart. Keep the invoices and spend one phone call on it with your agent.

What happens if a hurricane damages my cart?

It depends on whether the damage is classed as wind or as flood, which many policies treat separately. Store it under cover and charged before the storm, raise it if you expect water and, if it has been soaked, do not switch it on, bring it in for inspection.

Can anyone in my family drive it?

Driving age and requirements are regulated and we cover them in our Florida legal guide. On the insurance side, if more than one person drives at home, make sure the policy covers all drivers and not just the named owner.

About this advice. Art’s Golf Cars has been in Dundee since 1987, we have delivered more than 30,000 golf cars and we run our own service shop, so we see first hand what actually happens to carts in Florida, from summer storm damage to the low speed bump in a roundabout. We are also lithium battery specialists and the only dealer in Polk County with the triple Club Car Black & Gold award. This is not legal or insurance advice, it is what we have learned titling and equipping golf cars every week.

¿Es obligatorio asegurar un carrito de golf en Florida?

Es la pregunta que más nos hacen en el mostrador de Dundee, y la respuesta corta sorprende a mucha gente, depende de lo que conduzcas exactamente. En Florida no es lo mismo un carrito de golf que un LSV, aunque en la calle parezcan primos hermanos.

Un carrito de golf, entendido como el vehículo que no pasa de unas 20 millas por hora, no tiene la obligación estatal de estar matriculado ni asegurado. Un LSV, que es el vehículo eléctrico de baja velocidad que circula entre 20 y 25 millas por hora, sí debe estar titulado, matriculado y asegurado, con un mínimo de 10.000 dólares de protección por lesiones personales y 10.000 de daños a la propiedad. Si no tienes claro en cuál de las dos categorías está tu carrito, empieza por nuestra guía de requisitos legales en Florida, porque esa distinción manda sobre todo lo demás.

Que no sea obligatorio no significa que no lo necesites

Aquí es donde vemos a más propietarios llevarse un disgusto. Un carrito moderno de cuatro o seis plazas pesa cientos de kilos, lleva a tu familia dentro y comparte asfalto con coches, bicicletas y peatones. La ley puede no exigirte una póliza, pero la factura de un accidente no consulta la ley antes de llegar.

Piensa en los tres escenarios que de verdad ocurren en un vecindario de Polk County. Un carrito que roza el coche del vecino al salir marcha atrás. Un pasajero que se apoya mal en una curva y acaba en urgencias. Un carrito que desaparece del garaje abierto un sábado por la tarde. Ninguno de los tres es dramático ni raro, y en los tres la pregunta es la misma, ¿quién paga?

¿Mi seguro de casa cubre el carrito de golf?

A veces sí, casi siempre menos de lo que la gente da por hecho. Muchas pólizas de hogar contemplan alguna cobertura para un carrito mientras está dentro de tu propiedad o en el campo de golf, y dejan de cubrirlo en el momento en que circula por la vía pública. Otras lo tratan como un bien personal más, con un límite bajo que no se acerca al valor real de un carrito con batería de litio y buenos accesorios.

No lo supongas, llámalos y pregunta estas cuatro cosas con estas palabras, que son las que marcan la diferencia cuando hay que reclamar:

¿Estoy cubierto también cuando circulo por las calles del vecindario, no solo dentro de mi parcela?
¿Qué responsabilidad civil tengo si lesiono a alguien o daño un vehículo ajeno?
¿Entra el robo si el carrito no está en casa, por ejemplo aparcado en el club o en casa de un familiar?
¿Están cubiertos los accesorios y las mejoras que le he puesto, y por qué valor?

Las cuatro coberturas por las que merece la pena preguntar

Responsabilidad civil. Es la más importante y la que menos gente revisa. Cubre el daño que tú causas a otra persona o a sus cosas. Si en tu casa conduce el carrito más de una persona, incluidos hijos adolescentes con edad legal para hacerlo, esta es la cobertura que no debe faltar.

Colisión y vuelco. Cubre tu propio carrito. Los carritos elevados tienen el centro de gravedad más alto y perdonan menos un giro brusco, algo a tener en cuenta si el tuyo está elevado.

Robo y vandalismo. Un carrito es silencioso, ligero y fácil de subir a un remolque. Si vives en una comunidad abierta o guardas el carrito fuera, pregunta explícitamente por esta cobertura y por si exige algún tipo de antirrobo.

Accesorios y mejoras. Aquí está el dinero que la gente olvida declarar. Una batería de litio, una pantalla con cámara, llantas, sonido o un kit de elevación pueden sumar una parte muy seria del valor del conjunto. Si tu póliza asegura un carrito genérico, en una reclamación te pagarán un carrito genérico.

Huracanes, tormentas e inundación, la letra pequeña de Florida

Estamos en plena temporada, así que conviene decirlo claro. En muchas pólizas el daño por viento y el daño por inundación se tratan de forma distinta, con límites y franquicias distintas. Un carrito que se moja por la lluvia lateral de una tormenta y otro que se queda con el agua por encima del suelo del garaje pueden acabar en dos casillas diferentes del papel.

Lo que sí está en tu mano, y esto es puro consejo de taller:

Guárdalo bajo techo y lejos de árboles antes de que llegue el aviso, no después.
Llévalo cargado a la tormenta, porque si te quedas sin luz varios días agradecerás tener batería.
Si esperas agua, súbelo de nivel. El controlador y el cargador son lo caro, y están abajo.
Si el agua ya lo ha tocado, no lo enciendas ni lo conectes, tráelo. Un secado y una revisión a tiempo salvan componentes que un cortocircuito arruina.

Lo que siempre controlas tú, el papeleo

Una reclamación se gana o se pierde con documentación. Reserva diez minutos y ten guardado, mejor en la nube que en un cajón, lo siguiente, la factura de compra, el número de serie del carrito y el de la batería, fotos actuales por los cuatro costados y el histórico de mantenimiento. Ese histórico, además de ayudarte con el seguro, es lo que sostiene el precio el día que quieras venderlo o cambiarlo.

Si nunca has llevado ese registro, empieza hoy. En nuestro taller documentamos cada intervención, y más de un cliente nos ha pedido el historial precisamente para una tasación o una reclamación. También recogemos el carrito en tu casa y te lo devolvemos, así que no tienes que resolver tú el transporte.

Si lo que quieres es circular legalmente por la calle

Mucha gente llega preguntando por el seguro cuando en realidad lo que quiere es poder moverse por su ciudad sin sustos. Ese camino pasa por entender la diferencia entre un carrito de golf y un LSV y por equipar el vehículo como toca, luces, intermitentes, espejos, cinturón, bocina y triangulo de vehículo lento. Si te lo estás planteando, ven a Dundee y lo vemos sobre el carrito concreto, que es mucho más rápido que resolverlo por teléfono. Puedes ver antes lo que tenemos disponible en nuestro inventario. Muchos de los modelos que trabajamos, empezando por Club Car, se pueden equipar para ese uso diario.

Y una última cosa que repetimos siempre, las normas estatales son el suelo, no el techo. Tu ciudad, tu condado y tu comunidad pueden añadir sus propias reglas sobre por dónde se circula, a qué horas y qué seguro exigen dentro de la urbanización. Pregunta en tu asociación de vecinos antes de dar nada por hecho.

Preguntas frecuentes

¿Hay que asegurar un carrito de golf en Florida?

Un carrito de golf que no supera las 20 millas por hora no tiene obligación estatal de seguro ni de matrícula. Un LSV, que circula entre 20 y 25 millas por hora, sí debe estar titulado, matriculado y asegurado. Aun sin obligación, casi todos los propietarios que conocemos acaban queriendo al menos responsabilidad civil.

¿Mi seguro de hogar cubre el carrito?

Puede que en parte, y normalmente con límites bajos y solo dentro de tu propiedad o en el campo de golf. Lo más frecuente es que deje de cubrirte en cuanto sales a la calle. Llámalos y pregúntalo por escrito antes de necesitarlo.

¿Están cubiertos la batería de litio y los accesorios?

Solo si los has declarado. Una batería de litio, una pantalla o un kit de elevación suman mucho valor, y una póliza genérica indemniza por un carrito genérico. Guarda las facturas y dedícale una llamada a tu agente.

¿Qué pasa si un huracán daña mi carrito?

Depende de si el daño se clasifica como viento o como inundación, que en muchas pólizas van por separado. Guárdalo bajo techo y cargado antes de la tormenta, súbelo de nivel si esperas agua y, si se ha mojado, no lo enciendas y tráelo a revisar.

¿Puede conducirlo cualquiera de mi familia?

La edad y los requisitos para conducir están regulados y los repasamos en nuestra guía legal. Y en materia de seguro, si en casa conduce más de una persona, asegúrate de que la póliza cubre a todos los conductores, no solo al titular.

Sobre estos consejos. En Art’s Golf Cars llevamos desde 1987 en Dundee, hemos entregado más de 30.000 carritos y tenemos taller propio, así que vemos de primera mano qué les pasa a los carritos en Florida, desde el granizo de una tormenta de verano hasta el golpe tonto en una rotonda. Somos además especialistas en baterías de litio y el único concesionario de Polk con el triple sello Club Car Black & Gold. Esto no es asesoramiento legal ni de seguros, es lo que hemos aprendido ayudando a titular y equipar carritos cada semana.

L’assurance d’une voiturette de golf est-elle obligatoire en Floride ?

C’est la question que nous entendons le plus souvent à notre comptoir de Dundee, et la réponse courte surprend, cela dépend exactement de ce que vous conduisez. En Floride, une voiturette de golf et un LSV sont deux choses différentes, même si dans la rue elles se ressemblent beaucoup.

Une voiturette de golf, c’est à dire un véhicule qui ne dépasse pas environ 20 miles par heure, n’est soumise à aucune obligation d’immatriculation ni d’assurance au niveau de l’État. Un LSV, le véhicule électrique basse vitesse qui circule entre 20 et 25 miles par heure, doit être titré, immatriculé et assuré, avec un minimum de 10 000 dollars de protection contre les dommages corporels et 10 000 de responsabilité pour dommages matériels. Si vous ne savez pas dans quelle catégorie se situe la vôtre, commencez par notre guide de la circulation légale en Floride, car cette distinction commande tout le reste.

Non obligatoire ne veut pas dire inutile

C’est là que nous voyons des propriétaires se faire piéger. Une voiturette moderne de quatre ou six places pèse plusieurs centaines de kilos, transporte votre famille et partage la chaussée avec des voitures, des vélos et des piétons. La loi ne vous impose peut être pas de police d’assurance, mais la facture d’un accident ne consulte pas la loi avant d’arriver.

Pensez aux trois scénarios qui se produisent réellement dans un quartier de Polk County. Une voiturette qui touche la voiture du voisin en reculant. Un passager qui se penche du mauvais côté dans un virage et finit aux urgences. Une voiturette qui disparaît d’un garage ouvert un samedi après midi. Aucun des trois n’est spectaculaire ni rare, et dans les trois cas la question est la même, qui paie ?

Mon assurance habitation couvre-t-elle ma voiturette ?

Parfois oui, presque toujours moins que ce que l’on imagine. Beaucoup de contrats habitation prévoient une couverture tant que la voiturette se trouve sur votre propriété ou sur le parcours de golf, et cessent de la couvrir dès qu’elle circule sur la voie publique. D’autres la traitent comme un bien personnel ordinaire, avec un plafond faible qui est loin de la valeur réelle d’une voiturette équipée d’une batterie au lithium et de bons accessoires.

Ne supposez rien, appelez et posez ces quatre questions avec ces mots précis, ce sont ceux qui comptent au moment de déclarer un sinistre :

Suis-je couvert lorsque je roule dans les rues du quartier, et pas seulement sur mon terrain ?
Quelle responsabilité civile ai-je si je blesse quelqu’un ou endommage un autre véhicule ?
Le vol est-il inclus quand la voiturette n’est pas à la maison, par exemple au club ou chez un proche ?
Mes accessoires et améliorations sont-ils couverts, et pour quelle valeur ?

Les quatre garanties à demander

La responsabilité civile. La plus importante, et celle que le moins de gens vérifient. Elle couvre les dommages que vous causez à autrui ou à ses biens. Si plusieurs personnes conduisent la voiturette chez vous, adolescents en âge légal compris, c’est la garantie qui ne doit jamais manquer.

Collision et retournement. Elle couvre votre propre voiturette. Les modèles rehaussés ont un centre de gravité plus haut et pardonnent moins un virage brusque, à garder en tête si la vôtre est rehaussée.

Vol et vandalisme. Une voiturette est silencieuse, légère et facile à charger sur une remorque. Si vous vivez dans une communauté ouverte ou si vous la garez dehors, posez précisément la question et demandez si un antivol est exigé.

Accessoires et améliorations. C’est l’argent que l’on oublie de déclarer. Une batterie au lithium, un écran avec caméra de recul, des jantes, une sono ou un kit de rehausse peuvent représenter une part très sérieuse de la valeur totale. Si votre contrat assure une voiturette générique, l’indemnisation portera sur une voiturette générique.

Ouragans, tempêtes et inondations, les petites lignes de la Floride

Nous sommes en pleine saison, alors soyons directs. Dans beaucoup de contrats, les dégâts dus au vent et ceux dus à l’inondation sont traités différemment, avec des plafonds et des franchises différents. Une voiturette trempée par une pluie battante et une voiturette restée dans l’eau stagnante du garage peuvent finir dans deux cases distinctes du dossier.

Ce que vous maîtrisez, en revanche, et c’est un pur conseil d’atelier :

Rangez-la à l’abri et loin des arbres avant l’alerte, pas après.
Abordez la tempête avec la batterie pleine, car si le courant manque plusieurs jours vous serez content de l’avoir.
Si vous attendez de l’eau, surélevez-la. Le contrôleur et le chargeur sont les pièces chères, et ils sont en bas.
Si l’eau l’a déjà atteinte, ne l’allumez pas et ne la branchez pas, amenez-la. Un séchage et un contrôle à temps sauvent des composants qu’un court circuit détruit.

Ce qui dépend toujours de vous, les papiers

Un sinistre se gagne ou se perd sur les justificatifs. Accordez-y dix minutes et conservez, de préférence dans le cloud plutôt que dans un tiroir, la facture d’achat, le numéro de série de la voiturette et celui de la batterie, des photos actuelles sous les quatre angles et l’historique d’entretien. Cet historique aide pour l’assurance et c’est aussi ce qui soutient le prix le jour où vous revendez.

Si vous n’avez jamais tenu ce registre, commencez aujourd’hui. Notre atelier documente chaque intervention, et plus d’un client nous a demandé son historique précisément pour une estimation ou une déclaration de sinistre. Nous venons aussi chercher la voiturette chez vous et nous la ramenons, le transport n’est donc pas votre problème.

Si votre vrai objectif est de circuler légalement

Beaucoup de gens viennent parler d’assurance alors qu’ils veulent surtout se déplacer en ville sans souci. Ce chemin passe par la différence entre une voiturette de golf et un LSV et par un équipement correct, feux, clignotants, rétroviseurs, ceintures, avertisseur et panneau de véhicule lent. Si vous y pensez, venez à Dundee et nous regarderons votre voiturette précise, c’est bien plus rapide qu’au téléphone. Vous pouvez voir avant ce qui est disponible dans notre inventaire. Beaucoup des modèles que nous proposons, à commencer par Club Car, peuvent être équipés pour cet usage quotidien.

Et une dernière chose que nous répétons toujours, les règles de l’État sont le plancher, pas le plafond. Votre ville, votre comté et votre communauté peuvent ajouter leurs propres règles sur les voies autorisées, les horaires et l’assurance exigée dans le quartier. Renseignez-vous auprès de votre association de propriétaires avant de rien présumer.

Questions fréquentes

Faut-il assurer une voiturette de golf en Floride ?

Une voiturette qui ne dépasse pas 20 miles par heure n’a aucune obligation d’assurance ni d’immatriculation au niveau de l’État. Un LSV, qui circule entre 20 et 25 miles par heure, doit être titré, immatriculé et assuré. Même sans obligation, presque tous les propriétaires que nous connaissons finissent par vouloir au moins une responsabilité civile.

Mon assurance habitation couvre-t-elle la voiturette ?

En partie peut-être, et généralement avec des plafonds faibles et uniquement sur votre propriété ou sur le parcours. Le plus souvent la couverture s’arrête dès que vous roulez dans la rue. Appelez votre agent et faites-vous répondre par écrit avant d’en avoir besoin.

La batterie au lithium et les accessoires sont-ils couverts ?

Seulement si vous les avez déclarés. Une batterie au lithium, un écran ou un kit de rehausse ajoutent une vraie valeur, et un contrat générique indemnise une voiturette générique. Gardez les factures et consacrez-y un appel à votre agent.

Que se passe-t-il si un ouragan endommage ma voiturette ?

Cela dépend si le dommage est classé en vent ou en inondation, que beaucoup de contrats traitent séparément. Rangez-la à l’abri et chargée avant la tempête, surélevez-la si vous attendez de l’eau et, si elle a été trempée, ne l’allumez pas et amenez-la au contrôle.

Tout le monde peut-il la conduire chez moi ?

L’âge et les conditions de conduite sont réglementés et nous les détaillons dans notre guide légal. Côté assurance, si plusieurs personnes conduisent à la maison, vérifiez que le contrat couvre tous les conducteurs et pas seulement le titulaire.

À propos de ces conseils. Art’s Golf Cars est installé à Dundee depuis 1987, nous avons livré plus de 30 000 voiturettes et nous avons notre propre atelier, nous voyons donc de première main ce qui arrive vraiment aux voiturettes en Floride. Nous sommes aussi spécialistes des batteries au lithium et le seul concessionnaire de Polk County à détenir le triple label Club Car Black & Gold. Ceci n’est ni un conseil juridique ni un conseil en assurance, c’est ce que nous avons appris en titrant et en équipant des voiturettes chaque semaine.

O seguro de carrinho de golfe é obrigatório na Flórida?

É a pergunta que mais ouvimos no nosso balcão em Dundee, e a resposta curta surpreende, depende exatamente do que você dirige. Na Flórida, um carrinho de golfe e um LSV são coisas diferentes, mesmo que na rua pareçam primos.

Um carrinho de golfe, ou seja, um veículo que não passa de cerca de 20 milhas por hora, não tem obrigação estadual de emplacamento nem de seguro. Um LSV, o veículo elétrico de baixa velocidade que anda entre 20 e 25 milhas por hora, precisa ter título, emplacamento e seguro, com um mínimo de 10.000 dólares de proteção contra danos pessoais e 10.000 de responsabilidade por danos materiais. Se você não sabe em qual categoria o seu está, comece pelo nosso guia de circulação legal na Flórida, porque essa distinção comanda todo o resto.

Não ser obrigatório não significa não precisar

É aqui que vemos proprietários se darem mal. Um carrinho moderno de quatro ou seis lugares pesa centenas de quilos, leva a sua família e divide o asfalto com carros, bicicletas e pedestres. A lei pode não exigir uma apólice, mas a conta de um acidente não consulta a lei antes de chegar.

Pense nos três cenários que realmente acontecem num bairro de Polk County. Um carrinho que raspa o carro do vizinho ao dar ré. Um passageiro que se apoia mal numa curva e acaba no pronto socorro. Um carrinho que some de uma garagem aberta num sábado à tarde. Nenhum dos três é dramático nem raro, e nos três a pergunta é a mesma, quem paga?

O seguro da minha casa cobre o carrinho?

Às vezes sim, quase sempre menos do que as pessoas imaginam. Muitas apólices residenciais preveem alguma cobertura enquanto o carrinho está na sua propriedade ou no campo de golfe, e deixam de cobrir no momento em que ele circula na via pública. Outras o tratam como um bem pessoal comum, com um limite baixo que nem chega perto do valor real de um carrinho com bateria de lítio e bons acessórios.

Não suponha, ligue e faça estas quatro perguntas com estas palavras, são as que fazem diferença na hora de acionar o seguro:

Estou coberto também quando ando pelas ruas do bairro, e não só dentro do meu terreno?
Que responsabilidade civil eu tenho se ferir alguém ou danificar outro veículo?
O roubo está incluído quando o carrinho não está em casa, por exemplo no clube ou na casa de um parente?
Meus acessórios e melhorias estão cobertos, e por qual valor?

As quatro coberturas que vale a pena perguntar

Responsabilidade civil. A mais importante e a que menos gente confere. Cobre o dano que você causa a outra pessoa ou aos bens dela. Se mais de uma pessoa dirige o carrinho na sua casa, incluindo adolescentes em idade legal, essa é a cobertura que não pode faltar.

Colisão e capotamento. Cobre o seu próprio carrinho. Modelos elevados têm o centro de gravidade mais alto e perdoam menos uma curva brusca, algo a considerar se o seu é elevado.

Roubo e vandalismo. Um carrinho é silencioso, leve e fácil de subir num reboque. Se você mora em condomínio aberto ou guarda o carrinho do lado de fora, pergunte especificamente por essa cobertura e se ela exige algum antifurto.

Acessórios e melhorias. Aqui está o dinheiro que as pessoas esquecem de declarar. Uma bateria de lítio, uma tela com câmera de ré, rodas, som ou um kit de elevação podem somar uma parte muito séria do valor total. Se a sua apólice segura um carrinho genérico, o sinistro vai pagar um carrinho genérico.

Furacões, tempestades e alagamento, as letras miúdas da Flórida

Estamos em plena temporada, então vamos ser diretos. Em muitas apólices, o dano por vento e o dano por alagamento são tratados de forma diferente, com limites e franquias diferentes. Um carrinho encharcado por chuva de vento e outro que ficou com água parada na garagem podem terminar em duas caixas distintas do formulário.

O que está na sua mão é isto, e é conselho puro de oficina:

Guarde-o coberto e longe de árvores antes do alerta chegar, não depois.
Entre na tempestade com a bateria cheia, porque se a energia faltar por dias você vai agradecer.
Se espera água, levante-o. O controlador e o carregador são as peças caras, e ficam embaixo.
Se a água já o atingiu, não ligue nem conecte na tomada, traga-o. Secar e revisar a tempo salva componentes que um curto circuito destrói.

O que sempre depende de você, a papelada

Um sinistro se ganha ou se perde na documentação. Reserve dez minutos e guarde, de preferência na nuvem e não numa gaveta, a nota fiscal de compra, o número de série do carrinho e o da bateria, fotos atuais dos quatro lados e o histórico de manutenção. Esse histórico ajuda no seguro e é também o que sustenta o preço no dia em que você for vender ou trocar.

Se nunca manteve esse registro, comece hoje. A nossa oficina documenta cada serviço, e mais de um cliente já nos pediu o histórico justamente para uma avaliação ou um sinistro. Também buscamos o carrinho na sua casa e devolvemos depois, então o transporte não é problema seu.

Se o que você quer mesmo é circular legalmente

Muita gente chega perguntando de seguro quando na verdade quer se mover pela cidade sem sustos. Esse caminho passa por entender a diferença entre um carrinho de golfe e um LSV e por equipar o veículo como manda, faróis, setas, espelhos, cintos, buzina e o emblema de veículo lento. Se está pensando nisso, venha a Dundee e olhamos o seu carrinho específico, é bem mais rápido do que resolver por telefone. Você pode ver antes o que temos disponível no nosso inventário. Muitos dos modelos que trabalhamos, a começar pela Club Car, podem ser equipados para esse uso diário.

E uma última coisa que sempre repetimos, as regras estaduais são o piso, não o teto. A sua cidade, o seu condado e o seu condomínio podem acrescentar regras próprias sobre por onde circular, em que horários e qual seguro exigem lá dentro. Pergunte na associação de moradores antes de dar qualquer coisa como certa.

Perguntas frequentes

É preciso ter seguro para carrinho de golfe na Flórida?

Um carrinho que não passa de 20 milhas por hora não tem obrigação estadual de seguro nem de emplacamento. Um LSV, que anda entre 20 e 25 milhas por hora, precisa ter título, emplacamento e seguro. Mesmo sem obrigação, quase todos os proprietários que conhecemos acabam querendo pelo menos responsabilidade civil.

O seguro residencial cobre o carrinho?

Talvez em parte, e normalmente com limites baixos e só na sua propriedade ou no campo de golfe. O mais comum é a cobertura acabar assim que você sai para a rua. Ligue para o corretor e peça a resposta por escrito antes de precisar dela.

A bateria de lítio e os acessórios estão cobertos?

Só se você os declarou. Uma bateria de lítio, uma tela ou um kit de elevação somam valor real, e uma apólice genérica indeniza um carrinho genérico. Guarde as notas e dedique um telefonema ao seu corretor.

E se um furacão danificar o meu carrinho?

Depende se o dano é classificado como vento ou como alagamento, que muitas apólices tratam separadamente. Guarde-o coberto e carregado antes da tempestade, levante-o se espera água e, se ele se molhou, não ligue, traga para revisão.

Qualquer pessoa da família pode dirigir?

A idade e os requisitos para dirigir são regulados e explicamos no nosso guia legal. No seguro, se mais de uma pessoa dirige em casa, confirme que a apólice cobre todos os condutores e não só o titular.

Sobre estes conselhos. A Art’s Golf Cars está em Dundee desde 1987, já entregamos mais de 30.000 carrinhos e temos oficina própria, então vemos de perto o que realmente acontece com os carrinhos na Flórida. Somos também especialistas em baterias de lítio e a única concessionária de Polk County com o triplo selo Club Car Black & Gold. Isto não é assessoria jurídica nem de seguros, é o que aprendemos titulando e equipando carrinhos toda semana.

L’assicurazione del golf cart è obbligatoria in Florida?

È la domanda che sentiamo più spesso al banco di Dundee, e la risposta breve sorprende, dipende da cosa guidi esattamente. In Florida un golf cart e un LSV sono due cose diverse, anche se per strada sembrano cugini.

Un golf cart, cioè un veicolo che non supera le 20 miglia orarie, non ha alcun obbligo statale di immatricolazione né di assicurazione. Un LSV, il veicolo elettrico a bassa velocità che viaggia tra le 20 e le 25 miglia orarie, deve avere titolo di proprietà, targa e assicurazione, con un minimo di 10.000 dollari di protezione per lesioni personali e 10.000 di responsabilità per danni a cose. Se non sai in quale categoria rientra il tuo, parti dalla nostra guida alla circolazione legale in Florida, perché quella distinzione comanda tutto il resto.

Non obbligatorio non vuol dire non necessario

È qui che vediamo i proprietari restare scottati. Un cart moderno da quattro o sei posti pesa centinaia di chili, porta la tua famiglia e condivide l’asfalto con auto, biciclette e pedoni. La legge può non importi una polizza, ma il conto di un incidente non consulta la legge prima di arrivare.

Pensa ai tre scenari che succedono davvero in un quartiere di Polk County. Un cart che sfiora l’auto del vicino facendo retromarcia. Un passeggero che si sbilancia in curva e finisce al pronto soccorso. Un cart che sparisce da un garage aperto un sabato pomeriggio. Nessuno dei tre è drammatico né raro, e in tutti e tre la domanda è la stessa, chi paga?

La mia polizza casa copre il golf cart?

A volte sì, quasi sempre meno di quanto si dia per scontato. Molte polizze casa prevedono una copertura finché il cart si trova nella tua proprietà o sul campo da golf, e smettono di coprirlo nel momento in cui circola su strada pubblica. Altre lo trattano come un bene personale qualsiasi, con un massimale basso che non si avvicina al valore reale di un cart con batteria al litio e buoni accessori.

Non darlo per scontato, chiama e fai queste quattro domande con queste parole, sono quelle che contano quando bisogna aprire un sinistro:

Sono coperto anche quando circolo nelle strade del quartiere, non solo nel mio terreno?
Che responsabilità civile ho se ferisco qualcuno o danneggio un altro veicolo?
Il furto è incluso quando il cart non è a casa, per esempio al club o da un parente?
I miei accessori e le migliorie sono coperti, e per quale valore?

Le quattro garanzie da chiedere

Responsabilità civile. La più importante e quella che meno persone controllano. Copre il danno che causi a un’altra persona o alle sue cose. Se a casa tua guida il cart più di una persona, adolescenti in età legale compresi, è la garanzia che non deve mancare.

Collisione e ribaltamento. Copre il tuo cart. I modelli rialzati hanno il baricentro più alto e perdonano meno una sterzata brusca, cosa da tenere presente se il tuo è rialzato.

Furto e vandalismo. Un cart è silenzioso, leggero e facile da caricare su un rimorchio. Se vivi in una comunità aperta o lo tieni fuori, chiedi esplicitamente questa garanzia e se richiede un antifurto.

Accessori e migliorie. Qui c’è il denaro che ci si dimentica di dichiarare. Una batteria al litio, uno schermo con telecamera, cerchi, audio o un kit di rialzo possono valere una fetta molto seria del totale. Se la polizza assicura un cart generico, il sinistro ti pagherà un cart generico.

Uragani, tempeste e allagamenti, le clausole in piccolo della Florida

Siamo in piena stagione, quindi diciamolo chiaro. In molte polizze il danno da vento e quello da allagamento sono trattati diversamente, con massimali e franchigie diverse. Un cart bagnato dalla pioggia battente e un cart rimasto nell’acqua ferma del garage possono finire in due caselle diverse del modulo.

Quello che invece dipende da te, ed è puro consiglio da officina:

Mettilo al coperto e lontano dagli alberi prima che arrivi l’allerta, non dopo.
Affronta la tempesta con la batteria carica, perché se manca la corrente per giorni ti farà comodo.
Se ti aspetti acqua, sollevalo. Il controller e il caricabatterie sono i pezzi cari, e stanno in basso.
Se l’acqua lo ha già raggiunto, non accenderlo e non collegarlo, portacelo. Asciugarlo e controllarlo in tempo salva componenti che un cortocircuito distrugge.

Quello che dipende sempre da te, i documenti

Un sinistro si vince o si perde sulla documentazione. Dedicaci dieci minuti e conserva, meglio nel cloud che in un cassetto, la fattura d’acquisto, il numero di serie del cart e quello della batteria, foto attuali dai quattro lati e lo storico della manutenzione. Quello storico aiuta con l’assicurazione ed è anche ciò che sostiene il prezzo il giorno in cui vorrai venderlo o permutarlo.

Se non hai mai tenuto quel registro, comincia oggi. La nostra officina documenta ogni intervento, e più di un cliente ci ha chiesto lo storico proprio per una valutazione o un sinistro. Ritiriamo anche il cart a casa tua e te lo riportiamo, così il trasporto non è un tuo problema.

Se quello che vuoi è circolare legalmente su strada

Molti arrivano a parlare di assicurazione quando in realtà vogliono muoversi in città senza pensieri. Quella strada passa dal capire la differenza tra un golf cart e un LSV e dall’equipaggiare il veicolo come si deve, luci, frecce, specchietti, cinture, clacson e contrassegno di veicolo lento. Se ci stai pensando, vieni a Dundee e lo guardiamo sul tuo cart specifico, è molto più veloce che risolverlo al telefono. Prima puoi vedere cosa abbiamo disponibile nel nostro inventario. Molti dei modelli che trattiamo, a partire da Club Car, possono essere equipaggiati per questo uso quotidiano.

E un’ultima cosa che ripetiamo sempre, le regole statali sono il pavimento, non il soffitto. La tua città, la tua contea e il tuo complesso residenziale possono aggiungere regole proprie su dove si circola, a che ore e quale assicurazione richiedono all’interno. Chiedi alla tua associazione di residenti prima di dare qualcosa per scontato.

Domande frequenti

Serve l’assicurazione per un golf cart in Florida?

Un golf cart che non supera le 20 miglia orarie non ha obbligo statale di assicurazione né di targa. Un LSV, che viaggia tra le 20 e le 25 miglia orarie, deve avere titolo, targa e assicurazione. Anche senza obbligo, quasi tutti i proprietari che conosciamo finiscono per volere almeno la responsabilità civile.

La polizza casa copre il golf cart?

Forse in parte, e di solito con massimali bassi e solo nella tua proprietà o sul campo da golf. Il più delle volte la copertura si ferma appena esci in strada. Chiama il tuo agente e fatti rispondere per iscritto prima di averne bisogno.

La batteria al litio e gli accessori sono coperti?

Solo se li hai dichiarati. Una batteria al litio, uno schermo o un kit di rialzo aggiungono valore reale, e una polizza generica indennizza un cart generico. Conserva le fatture e dedica una telefonata al tuo agente.

Cosa succede se un uragano danneggia il cart?

Dipende se il danno viene classificato come vento o come allagamento, che molte polizze trattano separatamente. Mettilo al coperto e carico prima della tempesta, sollevalo se ti aspetti acqua e, se si è bagnato, non accenderlo e portalo a controllare.

Può guidarlo chiunque in famiglia?

L’età e i requisiti di guida sono regolati e li spieghiamo nella nostra guida legale. Sul fronte assicurativo, se a casa guida più di una persona, verifica che la polizza copra tutti i conducenti e non solo l’intestatario.

Su questi consigli. Art’s Golf Cars è a Dundee dal 1987, abbiamo consegnato più di 30.000 golf cart e abbiamo officina propria, quindi vediamo in prima persona cosa succede davvero ai cart in Florida. Siamo anche specialisti di batterie al litio e l’unico concessionario di Polk County con il triplo riconoscimento Club Car Black & Gold. Questa non è consulenza legale né assicurativa, è ciò che abbiamo imparato immatricolando ed equipaggiando cart ogni settimana.

Обязательна ли страховка гольф-кара во Флориде?

Это самый частый вопрос за нашей стойкой в Данди, и короткий ответ многих удивляет, всё зависит от того, чем именно вы управляете. Во Флориде гольф-кар и LSV, это разные вещи, хотя на улице они выглядят почти одинаково.

Гольф-кар, то есть транспорт, который не превышает примерно 20 миль в час, не обязан иметь регистрацию и страховку по законам штата. LSV, низкоскоростной электромобиль, движущийся со скоростью от 20 до 25 миль в час, должен иметь титул, номера и страховку, минимум 10 000 долларов защиты от травм и 10 000 ответственности за ущерб имуществу. Если вы не уверены, к какой категории относится ваш кар, начните с нашего руководства по легальной езде во Флориде, потому что именно это различие определяет всё остальное.

Не обязательно не значит не нужно

Именно здесь владельцы чаще всего обжигаются. Современный кар на четыре или шесть мест весит сотни килограммов, везёт вашу семью и делит асфальт с автомобилями, велосипедами и пешеходами. Закон может не требовать полиса, но счёт после аварии не сверяется с законом перед тем, как прийти.

Подумайте о трёх сценариях, которые действительно случаются в районах округа Полк. Кар задевает машину соседа при выезде задним ходом. Пассажир неудачно наклоняется на повороте и попадает в приёмный покой. Кар исчезает из открытого гаража в субботу днём. Ни один из трёх случаев не является ни драматичным, ни редким, и во всех трёх вопрос один, кто платит?

Покрывает ли гольф-кар мой полис на дом?

Иногда да, и почти всегда меньше, чем принято думать. Многие полисы на жильё предусматривают какое-то покрытие, пока кар находится на вашем участке или на поле для гольфа, и перестают действовать в тот момент, когда он выезжает на дорогу общего пользования. Другие считают его обычным личным имуществом с низким лимитом, который и близко не отражает реальную стоимость кара с литиевой батареей и хорошими аксессуарами.

Не гадайте, позвоните и задайте эти четыре вопроса именно такими словами, они и решают дело при обращении за выплатой:

Покрыт ли я, когда еду по улицам района, а не только по своему участку?
Какая у меня гражданская ответственность, если я травмирую человека или поврежу чужой автомобиль?
Входит ли кража, когда кар находится не дома, например у клуба или у родственников?
Покрыты ли мои аксессуары и доработки, и на какую сумму?

Четыре покрытия, о которых стоит спросить

Гражданская ответственность. Самое важное покрытие и то, которое проверяют реже всего. Оно покрывает ущерб, который вы наносите другому человеку или его имуществу. Если дома за руль садится больше одного человека, включая подростков достигшего возраста, это покрытие не должно отсутствовать.

Столкновение и опрокидывание. Покрывает ваш собственный кар. У приподнятых моделей центр тяжести выше, и резкий поворот они прощают хуже, это стоит учесть, если ваш кар приподнят.

Кража и вандализм. Гольф-кар тихий, лёгкий и легко закатывается на прицеп. Если вы живёте в открытом посёлке или храните кар на улице, спросите про это покрытие отдельно и уточните, требуется ли противоугонное устройство.

Аксессуары и доработки. Вот те деньги, которые забывают декларировать. Литиевая батарея, экран с камерой, диски, аудиосистема или лифт-комплект могут составлять очень заметную долю общей стоимости. Если полис страхует обычный кар, при выплате вы и получите за обычный кар.

Ураганы, штормы и затопление, флоридский мелкий шрифт

Сейчас самый сезон, поэтому скажем прямо. Во многих полисах ущерб от ветра и ущерб от затопления учитываются по-разному, с разными лимитами и разными франшизами. Кар, промокший под косым дождём, и кар, простоявший в стоячей воде в гараже, могут попасть в две разные графы документа.

А вот что зависит от вас, и это чистый совет из мастерской:

Уберите кар под крышу и подальше от деревьев до объявления тревоги, а не после.
Встречайте шторм с полностью заряженной батареей, если света не будет несколько дней, вы это оцените.
Если ждёте воду, поднимите кар выше. Контроллер и зарядное устройство, это дорогие узлы, и они внизу.
Если вода уже добралась до него, не включайте и не подключайте его, привезите к нам. Своевременная просушка и проверка спасают компоненты, которые губит короткое замыкание.

То, что всегда в ваших руках, документы

Страховое дело выигрывается или проигрывается на документах. Уделите этому десять минут и сохраните, лучше в облаке, а не в ящике стола, счёт на покупку, серийный номер кара и батареи, свежие фотографии со всех четырёх сторон и историю обслуживания. Эта история помогает и со страховкой, и удерживает цену в тот день, когда вы решите продать кар или обменять его.

Если вы никогда не вели такой учёт, начните сегодня. Наша мастерская документирует каждую работу, и не один клиент просил у нас историю именно ради оценки или страхового случая. Мы также забираем кар от вашего дома и возвращаем обратно, так что транспорт не ваша забота.

Если вы хотите законно ездить по улицам

Многие приходят с вопросом о страховке, а на самом деле хотят спокойно передвигаться по городу. Этот путь проходит через понимание разницы между гольф-каром и LSV и через правильное оснащение, фары, поворотники, зеркала, ремни, звуковой сигнал и знак тихоходного транспортного средства. Если вы об этом думаете, приезжайте в Данди, и мы посмотрим именно ваш кар, это гораздо быстрее, чем решать вопрос по телефону. Заранее можно посмотреть, что есть в наличии, в нашем каталоге. Многие модели, с которыми мы работаем, начиная с Club Car, можно дооснастить для такой повседневной езды.

И последнее, что мы всегда повторяем, правила штата, это нижняя планка, а не верхняя. Ваш город, ваш округ и ваш посёлок могут добавить собственные правила о том, где можно ездить, в какие часы и какая страховка требуется внутри. Спросите в вашей ассоциации жильцов, прежде чем что-то предполагать.

Частые вопросы

Нужна ли страховка на гольф-кар во Флориде?

Гольф-кар, не превышающий 20 миль в час, не обязан иметь страховку и регистрацию по законам штата. LSV, движущийся со скоростью от 20 до 25 миль в час, должен иметь титул, номера и страховку. Даже без обязанности почти все знакомые нам владельцы в итоге хотят как минимум гражданскую ответственность.

Покрывает ли гольф-кар страховка жилья?

Возможно, частично, обычно с низкими лимитами и только на вашем участке или на поле для гольфа. Чаще всего покрытие заканчивается, как только вы выезжаете на улицу. Позвоните агенту и получите ответ письменно до того, как он вам понадобится.

Покрыты ли литиевая батарея и аксессуары?

Только если вы их задекларировали. Литиевая батарея, экран или лифт-комплект добавляют реальную стоимость, а обычный полис возмещает обычный кар. Сохраните счета и потратьте один звонок на разговор с агентом.

Что делать, если ураган повредил кар?

Всё зависит от того, отнесут ли ущерб к ветру или к затоплению, во многих полисах это разные позиции. Уберите кар под крышу и зарядите его перед штормом, поднимите выше, если ждёте воду, а если он промок, не включайте его и привезите на проверку.

Может ли ездить любой член семьи?

Возраст и требования к водителю регулируются, мы разбираем их в нашем правовом руководстве. Что касается страховки, если дома за руль садится больше одного человека, убедитесь, что полис покрывает всех водителей, а не только владельца.

Об этих советах. Art’s Golf Cars работает в Данди с 1987 года, мы передали клиентам более 30 000 гольф-каров и у нас собственная мастерская, поэтому мы своими глазами видим, что на самом деле происходит с карами во Флориде. Мы также специалисты по литиевым батареям и единственный дилер округа Полк с тройной наградой Club Car Black & Gold. Это не юридическая и не страховая консультация, это то, чему мы научились, оформляя и оснащая кары каждую неделю.

在佛罗里达，高尔夫球车必须投保吗？

这是我们在邓迪门店听到最多的问题，简短的答案会让很多人意外，这取决于你开的到底是什么。在佛罗里达，高尔夫球车和 LSV 是两回事，尽管它们在路上看起来像是近亲。

高尔夫球车，指时速不超过约 20 英里的车辆，州法并不要求上牌或投保。LSV，即时速在 20 至 25 英里之间的低速电动车，必须办理产权证、上牌并投保，最低包含 10,000 美元的人身伤害保障和 10,000 美元的财产损失责任险。如果你不确定自己的车属于哪一类，请先看我们的佛罗里达上路合法指南，因为这个区分决定了其余的一切。

不强制并不等于不需要

这正是车主最容易吃亏的地方。一辆现代的四座或六座球车重达数百公斤，载着你的家人，与汽车、自行车和行人共用路面。法律或许不要求你买保单，但事故账单来临之前并不会先查法律。

想一想波尔克县社区里真实会发生的三种情况。倒车时刮到邻居的车。乘客在转弯时没坐稳，最后进了急诊。周六下午，球车从敞开的车库里不见了。这三件事都不算戏剧化，也都不罕见，而三者的问题是同一个，谁来付钱？

我的房屋保险保球车吗？

有时候保，但几乎总是比人们以为的要少。许多房屋保单在球车停在自家院内或球场时提供一定保障，一旦上了公共道路就不再承保。另一些则把它当作普通个人财产，赔付上限很低，远不及一辆配备锂电池和优质配件的球车的真实价值。

不要凭猜测，打电话用下面这四句话去问，理赔时真正起作用的正是它们：

我在社区街道上行驶时是否也在承保范围内，而不只是在自家地块内？
如果我伤到别人或损坏他人车辆，我的责任险额度是多少？
球车不在家时被盗是否包含在内，例如停在俱乐部或亲戚家？
我加装的配件和升级是否承保，按什么价值承保？

值得询问的四项承保

责任险。最重要的一项，也是最少人核对的一项。它承保你对他人及其财产造成的损害。如果家里不止一个人开这辆车，包括达到法定年龄的青少年，这项保障绝不能缺。

碰撞与侧翻。这一项保的是你自己的车。升高版车型重心更高，急转弯时容错更少，如果你的车是升高版，这点值得留意。

盗窃与故意破坏。球车安静、轻便，很容易被推上拖车。如果你住在开放式社区或把车停在户外，请专门询问这项保障，以及它是否要求安装防盗装置。

配件与升级。这里是车主最常忘记申报的钱。一块锂电池、一块带倒车影像的屏幕、轮毂、音响或升高套件，可能占整车价值中相当可观的一部分。如果保单承保的是一辆标准球车，理赔时你拿到的也就是一辆标准球车的钱。

飓风、风暴与水浸，佛罗里达的小字条款

眼下正是季节，所以我们直说。在许多保单里，风损和水浸的处理方式不同，赔付上限和免赔额也不同。被斜雨淋透的球车，和泡在车库积水里的球车，可能会落在文件上两个不同的栏目。

而下面这些是你能掌控的，全是车间的实用建议：

在预警发布之前，就把车停到遮蔽处并远离树木，不要等到之后。
让电池充满电再迎接风暴，如果停电持续数日，你会庆幸有它。
如果预计会有积水，把车垫高。控制器和充电器是贵重部件，而它们都在底部。
如果水已经浸到车上，不要开机也不要插电，把车送来。及时烘干检查能救回被短路毁掉的部件。

始终由你掌握的部分，文件

理赔的成败取决于凭证。花十分钟，把下面这些保存好，最好放在云端而不是抽屉里，购车发票、整车和电池的序列号、四个角度的近期照片，以及保养记录。这份记录既有助于保险，也是你日后出售或置换时能撑住价格的依据。

如果你从未做过这样的记录，今天就开始。我们的维修车间会记录每一次作业，不止一位客户正是为了估值或理赔来向我们索取记录。我们还提供上门取车并送回，所以运输不用你操心。

如果你真正想要的是合法上路

很多人来问保险，其实真正想要的是能在城里安心出行。这条路要先理解高尔夫球车与 LSV 的区别，再把车辆装配到位，大灯、转向灯、后视镜、安全带、喇叭和慢速车辆标志。如果你正在考虑，来邓迪一趟，我们针对你这辆车具体来看，比电话里说要快得多。你也可以先在我们的库存里看看现有车型。我们经营的许多车型，首先是Club Car，都可以为这种日常使用进行装配。

还有一件我们总在重复的事，州级规定是下限，不是上限。你所在的城市、县和社区都可能另有规定，包括可以在哪些路上行驶、几点可以行驶，以及社区内部要求什么保险。在做任何假设之前，先问问你的业主协会。

常见问题

在佛罗里达需要给高尔夫球车买保险吗？

时速不超过 20 英里的高尔夫球车，州法并不要求投保或上牌。时速在 20 至 25 英里之间的 LSV，则必须办理产权证、上牌并投保。即使没有强制要求，我们认识的车主几乎最后都会想至少买一份责任险。

房屋保险保球车吗？

可能保一部分，通常额度很低，而且只限自家院内或球场。最常见的情况是，你一开上街道，保障就停止了。在真正需要之前，先打电话给你的保险代理，并要一份书面答复。

锂电池和配件在承保范围内吗？

只有申报过才算。锂电池、屏幕或升高套件都会增加实实在在的价值，而一份笼统的保单只会按标准球车赔付。保留发票，为此给你的代理打一通电话。

如果飓风损坏了我的球车怎么办？

取决于损失被认定为风损还是水浸，许多保单对这两者分开处理。风暴来临前把车停在遮蔽处并充满电，预计有积水就把车垫高，如果已经泡水，不要开机，送来检查。

家里任何人都能开吗？

驾驶年龄和条件都有规定，我们在合法上路指南中做了说明。就保险而言，如果家里不止一人驾驶，请确认保单承保所有驾驶人，而不只是登记车主。

关于这些建议。Art’s Golf Cars 自 1987 年起扎根邓迪，已交付超过 30,000 辆球车，并拥有自己的维修车间，因此我们亲眼看到球车在佛罗里达真正会遇到什么。我们也是锂电池专家，并且是波尔克县唯一获得三次 Club Car Black & Gold 认证的经销商。这不是法律或保险咨询，而是我们每周为球车办证和加装中积累的经验。

フロリダでゴルフカートの保険は義務ですか

ダンディーのカウンターで最も多くいただくご質問です。短い答えは意外に思われるかもしれませんが、何に乗っているかによって変わります。フロリダではゴルフカートと LSV は別物で、路上では見た目がよく似ていても扱いが異なります。

ゴルフカート、つまり時速およそ20マイルを超えない車両には、州としての登録義務も保険加入義務もありません。LSV、時速20マイルから25マイルで走行する低速電動車両は、名義登録、ナンバー登録、保険加入が必要で、人身傷害保護1万ドルと対物賠償1万ドルが最低条件となります。ご自身のカートがどちらに当たるか分からない場合は、まずフロリダの公道走行ガイドをご覧ください。この区分がすべての前提になります。

義務ではないことと、必要ないことは違います

ここでつまずくオーナー様を、私たちは何度も見てきました。現代の4人乗りや6人乗りのカートは数百キロの重量があり、ご家族を乗せ、自動車や自転車、歩行者と同じ路面を共有します。法律は保険を求めていなくても、事故の請求書は法律を確認してから届くわけではありません。

ポーク郡の住宅街で実際に起きる3つの場面を思い浮かべてください。バックで出るときに隣家の車をこすってしまう。同乗者がカーブで体勢を崩し、救急に運ばれる。土曜の午後、開いたガレージからカートが消えている。どれも劇的でも珍しくもありませんが、いずれも問いは同じです。誰が支払うのか、ということです。

住宅保険でゴルフカートは補償されますか

補償される場合もありますが、多くの方が思っているよりはるかに限定的です。住宅保険の多くは、カートが敷地内やゴルフコースにある間は一定の補償を設けており、公道を走った時点で対象外になります。別の保険では通常の家財として扱われ、その上限額はリチウムバッテリーと質のよいアクセサリーを備えたカートの実勢価値には遠く及びません。

推測せずに電話をして、次の4点をこの言葉のまま確認してください。保険金請求の場面で効いてくるのは、まさにこの部分です。

自分の敷地内だけでなく、住宅街の道路を走行しているときも補償されますか。
他人にけがをさせた場合や他の車両を破損させた場合、賠償責任はいくらまでですか。
クラブや親族宅など自宅以外に置いているときの盗難は含まれますか。
取り付けたアクセサリーや改造は補償されますか。またいくらの価値で評価されますか。

確認しておきたい4つの補償

賠償責任。最も重要でありながら、最も確認されていない補償です。他人や他人の財物に与えた損害を補償します。ご家庭で複数の方が運転される場合、法定年齢に達したお子様を含めて、これだけは欠かせません。

衝突と横転。ご自身のカートを補償します。リフトアップ仕様は重心が高く、急なハンドル操作に対する余裕が少なくなります。リフトアップされている場合は覚えておいてください。

盗難と破損行為。ゴルフカートは静かで軽く、トレーラーに載せるのも簡単です。オープンなコミュニティにお住まいの場合や屋外保管の場合は、この補償を名指しで確認し、盗難防止装置の条件があるかも聞いてください。

アクセサリーとアップグレード。申告を忘れがちなのがこの部分です。リチウムバッテリー、バックカメラ付きディスプレイ、ホイール、オーディオ、リフトキットは、総額のかなりの割合を占めることがあります。標準的なカートとして契約していれば、支払われるのも標準的なカートの金額です。

ハリケーン、暴風雨、浸水、フロリダの細かい条項

いまがまさにシーズンですので、はっきり申し上げます。多くの保険では風による損害と浸水による損害の扱いが異なり、上限額も免責金額も別に定められています。横殴りの雨で濡れたカートと、ガレージの溜まり水に浸かったカートでは、書類上の欄が変わることがあります。

一方で、ご自身で管理できるのは次の点です。これは整備の現場からの実務的な助言です。

警報が出てからではなく、出る前に屋根のある場所へ、そして樹木から離して保管してください。
満充電で暴風雨を迎えてください。停電が数日続いたときに、その電力が役に立ちます。
浸水が予想されるなら、かさ上げしてください。コントローラーと充電器という高価な部品は下部にあります。
すでに水がかかっている場合は、電源を入れず、充電もせずにお持ちください。早めの乾燥と点検が、ショートで失われる部品を救います。

常にご自身で管理できること、それは書類です

保険金請求は書類で決まります。10分だけ時間を取り、引き出しよりもクラウドに、購入時の請求書、車体とバッテリーのシリアル番号、四方向からの最新の写真、そして整備履歴を保管してください。この履歴は保険に役立つだけでなく、売却や下取りの日に価格を支える根拠にもなります。

これまで記録をつけていなかった方は、今日から始めてください。当社のサービス工場ではすべての作業を記録しており、査定や保険金請求のために履歴をご依頼になったお客様も一人や二人ではありません。ご自宅までの引き取りとお届けも行っていますので、運搬のご心配は不要です。

本当に望んでいるのが公道走行なら

保険のご相談でいらっしゃる方の多くは、実のところ町なかを安心して移動したいと考えています。その道筋はまずゴルフカートと LSV の違いを理解することから始まり、ライト、ウインカー、ミラー、シートベルト、ホーン、低速車両標識といった装備を正しく整えることに続きます。ご検討中でしたらダンディーまでお越しください。お客様のカートを実際に見て判断するほうが、電話でのやり取りよりはるかに早く進みます。事前に在庫もご覧いただけます。当社が取り扱う多くのモデル、まずはClub Carから、こうした日常使いに合わせて装備を整えることができます。

最後にいつも申し上げていることを一つ。州の規則は下限であって上限ではありません。市、郡、そしてお住まいのコミュニティが、走行できる場所、時間帯、敷地内で求められる保険について独自の規則を設けている場合があります。決めつける前に、住宅所有者組合にご確認ください。

よくあるご質問

フロリダでゴルフカートに保険は必要ですか

時速20マイルを超えないゴルフカートには、州としての保険や登録の義務はありません。時速20マイルから25マイルで走る LSV は、名義登録、ナンバー登録、保険加入が必要です。義務がなくても、私たちが知るオーナー様のほとんどは、最終的に少なくとも賠償責任保険を望まれます。

住宅保険でカートは補償されますか

一部は補償される可能性がありますが、通常は上限が低く、敷地内やゴルフコースに限られます。多くの場合、道路に出た時点で補償は止まります。必要になる前に代理店へ連絡し、書面で回答を得てください。

リチウムバッテリーやアクセサリーは補償されますか

申告してある場合に限ります。リチウムバッテリー、ディスプレイ、リフトキットは実際の価値を高めますが、標準的な契約では標準的なカートの金額しか支払われません。請求書を保管し、代理店に一本電話をしてください。

ハリケーンでカートが損傷したらどうなりますか

損害が風によるものか浸水によるものかで変わり、多くの保険では別々に扱われます。暴風雨の前に屋根のある場所へ移し、満充電にし、浸水が予想されるならかさ上げしてください。濡れてしまった場合は電源を入れず、点検にお持ちください。

家族なら誰でも運転できますか

運転年齢と条件は法律で定められており、公道走行ガイドで解説しています。保険については、ご家庭で複数の方が運転される場合、契約者だけでなくすべての運転者が補償対象かをご確認ください。

このアドバイスについて。Art’s Golf Cars は1987年からダンディーで営業し、30,000台を超えるゴルフカートをお届けし、自社の整備工場を持っています。だからこそ、フロリダでカートに実際に何が起きるのかを現場で見てきました。リチウムバッテリーの専門店であり、ポーク郡で唯一 Club Car Black & Gold を三度受賞した販売店でもあります。これは法律や保険の助言ではなく、毎週カートの登録と装備を手がけるなかで学んだことです。

Find Your Perfect Golf Car

Browse our inventory or get financing in minutes with Sheffield Financial.

View Inventory Apply for Financing